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审计建议:应严格落实贷款“三查”制度
作者:办公室 点击数:804 更新时间:2017-3-13 18:07:46

近几年,忻州市审计局在对地方性金融机构审计时发现,贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度执行不严格,是形成违规发放贷款的主要原因。由于贷前调查不够深入,贷款调查信息反馈不及时、不准确,未能通过信贷咨询系统及时了解,对有不良信用记录的客户信息得不到及时发现;加之贷时审查把关不严,“三查”制度有时流于形式。造成一户多贷、以贷结息、还本挂息、向不符合条件的借款人发放新增贷款、部分风险较大的借新还旧(以贷还贷)等违规发放贷款时有发生。

审计建议,应切实加强对“三查”制度落实情况的稽核监督,按照贷款操作规程中规定的要求去深入细致的进行实地调查。一要与借款人提供的资料认真比对核实。通过贷前调查摸清借款申请人的真实背景;二要贷时审查借款人提交的借款资料和贷前调查报告等之间的逻辑性、真实性,确保每一笔贷款都是经过审批发放的;三要重视贷后检查工作,对资金的使用和借款人的实际情况进行追踪调查和检查,对问题的发现及时发出预警信号,并采取相应处置措施,以达到防范、化解信贷风险的目的。

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